为大家整理了关于香港保险常见的问题。相信我们大家在阅读之后，会对香港保险有更深入的了解。
A:香港保险确实不受内地法律保护。但，香港保险受香港法律保护。注意，客户如购置香港保险，其必须亲自赴香港投保（父母给未成年子女投保除外）。所有在非香港境内投保的保单，皆为“地下保单”，其不受任何法律保护。
A:不用。客户只需在投保时亲自赴港，其余任何关于保单的后续服务及支持，都能够最终靠其代理人处理（某些特殊情况在大多数情况下要客户亲自赴港，例如：生效几年后的保单失效后复效）。现阶段，香港保险业正在开发电子化理赔系统，在不久的将来，客户只需要在代理人的指导下，上传相关文件，就可以快速获得理赔。
A:一方面，客户可要求香港保险索偿投诉局裁决，现阶段投诉局可处理保额在80万港币以下的案件。另一方面，客户可聘请香港律师，诉诸于香港法律。香港是全球闻名的法制社会，在法律面前，人人平等。
A:理论上讲，有破产的风险，但实际上基本不会。一方面因为香港保险业监管严格，要求每家保险公司一定要超过150%的偿付比（简单来讲，即客户取100块钱，保险公司一定要拥有150块），且所有经营一般业务的保险公司一定要在香港本土维持不少于其香港一般业务净负债80%的资产和该业务适用的偿付准备金的总和。另一方面香港大多数保险公司都属大到不能倒闭的公司，其只能被兼并，不能倒闭。
A:能。现阶段，客户在内地所有三甲医院及一些指定的二甲医院或私立医院就医，均可获香港保险公司理赔。
A:不用。现阶段，客户可在赴港投保时开具香港账户，在每年交保费时，可直接通过网上缴费功能缴交保费。
A:香港保险业未统一规定疾病定义，内地的重疾疾病则由大陆保险协会和医师协会规定，在2020年更新为：28种重大疾病+3种轻症。总体来讲，就疾病定义而言，香港保险业较内地保险业宽松。如，癌症的定义，内地要求恶性细胞不受控制地增长、扩散、浸润破坏，且可转移，而香港一般要求扩散即可，有些保险公司甚至只要求其有扩散性即可。
A:主要以美元和港币，少部分也有人民币、澳门币、英镑以及欧元等。一般而言，建议客户选择美元保单，因其投资渠道更广、且更国际化，同样价值的美元保单，相对于别的货币保单，收益更高。
A:客户需填写“重疾理赔申请书”，并递交疾病确诊报告、个人身份证和港澳通行证复印件即可。若客户在申请理赔前已移民，需保留移民前身份证扫描件及港澳通行证扫描件。
A:不能。投保人与受保人必须是直系亲属，即爷爷奶奶、外公外婆、父母亲、子女之间才可互投。
A:保单持有人，即是具备这张保单全部权利的人，如可以领取分红、更换受益人等；受保人是此份保单中受保障的人，是保险标的，普遍情况下是不能更改的（某些人寿保障成分很低的储蓄计划除外）；受益人则是被保单持有人/受保人指定，在受保人身故时，有权请求赔偿金的人。
A:周年红利常见于美式分红保单中，是保险公司每年厘定的可分配盈余。同时，周年红利一般在每个保单周年末发放，其金额一旦公布便不会改变。
A:终期红利于英式/美式分红保单中，是在保单到期/退保/理赔时一次性发放的，在派发完周年红利外的额外红利。
A:复归红利（也被称作归原红利）常见于英式分红保单中，是保险公司每年厘定的可分配盈余。其面值一经公布，便会永久附加在保额上继续复利滚存，在保单理赔/退保/时发放。
A:美式分红，即现金分红，以现金为基础的分红，红利一旦派发，不会加在保额上，但能够得到额外利息；英式分红，即保额分红，以保额为基础的分红，红利一旦公布，便会叠加在保额上继续滚存生息。
A:是。根据不同保险公司对戒烟时间的要求（一到两年），就可根据非吸烟者计算保费。
A:不会。保险公司在理赔时，会根据受保人的疾病确诊报告来确定其疾病属性。故名字不同，并不影响理赔。
A:根据保监局的GN16条款，每家保险公司一定要在其官网公布带分红保险在过去5年内的分红实现率。故，顾客可在保险公司官网查询，而了解具体的实现率。
（2）VISA/Mastercard信用卡，会产生2.9%的行政费（有的保险公司会豁免）；
（4）信用卡网上缴费（VISA/Mastercard），但需承受2.9%的行政费。
A:正常理赔审核流程三部曲：1.审核受保人原有投保资；2.从各大医院调取资料，审核受保人过往病史；3.出险理赔。
A:保单持有人仅需填写“现金提取申请表”，加个人身份证复印件及港澳通行证复印件即可。
A:不一样。各个险种核保严格程度：高端医疗险重疾险寿险美金储蓄险。
A:能，其理赔流程和香港居民、内地客户等都一样，只是投保人需在移民前保留移民前的身份证和港澳通行证复印件。
A:一切得依照客户自身需求和家庭计划而定。但从理赔数据分析来看，赔7次或9次的案例就没有，甚至赔5次的案例都没有，能赔出3次的都是万里挑一的病人。
A:简单来说，垫底费是个基线，即客户住院发生的消费需超过这个基线才能得到报销。通常来说，垫底费越高，则保费越便宜。另，客户可选择用医保来搭配具有较高垫底费的高端医疗险，这种搭配性价比最高。
A:需填写“医疗赔偿申请书”，其中一部分由客户填写，一部分由医生填写。同时，客户需递交住院期间所有消费单据，加上自己的身份证及港澳通行证复印件。另外，若客户投保的医疗险具有直付功能，则无需事后报销，保险公司会直接付款给医院。
A:需填写“死亡赔偿申请书”，并出具死者身份证、死亡证、受益人身份证及港澳通行证复印件和保单正本或遗失申明书。另外，保险公司可能还会要求受益人提供一些附加证明。
A:意外险大体上分为5种情况，意外医疗、暂时残废、住院现金、永久完全残废和断肢，五种情况对应不同的理赔程序。但，一般需出具“意外赔偿申明书”或“完全永久丧失工作上的能力赔偿申请表”，加上上文中5种意外对应的证明材料。
A:入境小票、港澳通行证、身份证、住址证明（水电煤气等缴费单），若为未成年人投保，则需带上其出生证明/身份证，孩子的存在证明（半年以内有疫苗接种记录的疫苗本、成绩单等）。
（3）除因输血和职业导致受保人感染艾滋病外，其他的由艾滋病导致的癌症或病毒性肝炎；
A:投保人在收到保险合同后，可撤销保险合同，获得全额保费退还的规定期限。
A:指在保险合同约定期限内，受保人身故，则保险公司依照约定的保险金额给付保险金的消费型纯寿险。
3）保单融资，类似买房后抵押贷款，投保人一次付清保费，然后将保单抵押给银行，贷出70%的资金。
4）全额保费融资，投保人先存入资金到私人银行开户投资，银行根据投资风险给予投保人一定的信贷额，投保人再用信贷额交付保费的30%，剩下70%从银行贷款。
A:宽限期指保险公司对投保人未按时缴交保费所给予的宽限时间。香港保单的宽限期一般是31天。
A:1）CRS，即Common Reporting Standard，共同申报标准，旨在推动国与国之间税务信息的自动 交换，最大的作用是打击海外逃税。
A:香港各大保险公司出品的重疾险大同小异，但在细节上有所差别，即各个公司各个产品特色不一样。总的来说，没有最好的产品，只有最适合投保人的产品。
A:指只要保单生效一段时期（通常为期两年），即使保险公司其后发现保单持有人及／或被保人没有披露所知范围内任何对签发保单的重要事实，如果并无欺诈成份，则保险公司不可以就保单提出争议或抗辩。
Q:投保后怎么确定保单的线）可拨打各大保险公司客户热线确认保单的有效性；
A:正常的情况下，建议保额定在投保人年收入的5倍左右，保费定在投保人年收入的10%-20%。
2）保费低，每年所缴保费最低，且经贴现后，较长和较短的缴费期限，其资金现值相差无几。
A:1）参阅历史数据，投保人可参阅每家保险公司公布的每款产品近5年的分红实现率；
2）参考保险公司自由盈余，自由盈余是公司自有利润的资金池，其在收益不足的年份，补足保内 应有收益；在收益过多的年份，则补充自由盈余资金池。
3）参考保险公司投资策略，稳健型公司一般会将大量资金投资于固定收入资产中，如债券、优质房地产等。
A:保险公司一般都会采用“平均收益法”来分配红利。比如，老王和老李投保了同一份保险，但老王先于老李一年投保。在过去的一年里，用老王保费投资的项目赚了10%，而用老李保费投资的项目没有赚钱，则公司会将10%的红利平均分配给老王和老李，即各自获利5%。
A:1）偿付比，香港第41章《保险公司条例》规定，保险公司的偿付比最低为1.5，即客户取100块 钱，则保险公司一定要要有150块的资产。
2）储备金，即强制保险公司存足与相应业务量匹配的资金，专门用于支持投保人权益。
A:是否接受得视自己的需求和家庭计划而定。但我们应该注意，投保重疾险本来就是转移身体未来可能得病的风险的过程，如果说这部分风险现在能够加钱买下来，或者说用原价买下大部分的风险，那么从总体上来讲，投保还是达到了我们的目的。
A:接受。通常来说，只要客户在各大保险公司指定的医院看病、接受专业的治疗及检查，其检查报告和确诊报告等均接受。目前，内地几乎所有的三甲医院和部分指定的二甲医院及私立医院均受认可。
A:现阶段，在中资四大行里，招商银行一卡通最难开，其需要客户具有500万人民币的资产。其次为建设银行陆港通，最好开的是中银香港和工银亚洲，一般只需要5000-10000港币的保证金（一般3个月左右可取出）。在外资行里，花旗银行需要客户具有150万港币的保证金，渣打与汇丰难度相差不大。具体的月费，每个银行每种卡的情况不一。
A:自由盈余是保险公司自有利润的资金池，简单来讲就是保险公司私有的金库。自由盈余是投保人保单内非保证现金价值的保障，其在坏的年景，补充投保人的分红，在好的年景，则自行从过多的利润中补充。
缺点：保障年限有限，不保证再次续保，保额不能抗通胀，产品过于单一（往往只能保重疾）。
总的来说，消费型重疾险适合可支配收入不高、工作所承受的压力的人群，同时其也可做终身重疾险的补充。
A:绝对没冲突，投保人可同时持有多份重疾险，出险理赔时也是各自独立理赔。
A:主要是为了日后理赔的顺利。现阶段，保险公司非常容易就能查到客户的任何医疗记录，如发现投保人有欺诈行为，那么在出险时保险公司会拒赔。
A:此条款一般出现在全球所有保险公司的重疾险和医疗险中，即保险公司保留提高或者降低保费的权利。从真实的情况来看，重疾险的保费无调整，医疗险的保费2-3年调整一次。
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